老後2000万円問題をシュミレーション！一人暮らしや持ち家なしの場合。

数年前に「老後2000万円問題」が話題になりました。

要は老後にはお金が約2000万円不足しちゃう！ってことですが、実はこれ、次の条件の人たちに限った話でした。

しかし、このモデルケースとは違う老後を予定している方も、多いと思います。例えば・・・

実はわたしもその一人。ずっと賃貸暮らしの予定なのです。
そもそも老後の過ごし方はオリジナル。ならば必要な老後資金も違ってきて当然ですよね！

シュミレーション①：一人暮らし・一人当たりの必要費

老後2000万円問題と同じ統計局・家計調査のデータを使い、「一人暮らしの老後に必要なお金」を計算しました。

持ち家・マイカーありのシュミレーション

実収入合計は135,345円、実支出合計は144,747円、その差額は月9,402円になります。

（毎月の不足分▲9,402円×12ヶ月）× 25年＝▲2,820,600円
↓
65歳から90歳まで生きると、ひとり約300万円が必要。

持ち家・マイカーなしのシュミレーション

老後資金を出す前に、老後に一人暮らしをしている方の平均家賃をリサーチしました。

民間住宅だと、家賃４〜6万円が一番多いことがわかります。
なお、家賃2万円未満および8万円以上の数値は省略しています。

今回は家賃表を参考に、『民営で5万円の家賃を払っている』場合で老後の資金を計算しました。
そしてマイカーにかかる費用やローンの額を「交通・通信」の項目から引いています。

（毎月の不足分▲41,811円×12ヶ月）× 25年＝▲12,543,300円
↓
65歳から90歳まで生きると、ひとり約1,250万円が必要。

シュミレーション② 夫婦で持ち家・マイカー、ローンなし生活費

「やのりか家」は、夫婦のみで賃貸暮らしです。つまりローンもないけど固定資産もなし！そんな我が家の老後資金をリサーチしてみました

現在の支出額でシュミレーション

私たち夫婦は、ずっと賃貸に住むことを考えています。
また、私の住んでいる所は交通網が整っているので、65歳までには免許を返納予定です。

そこで、以下の条件にてシュミレーションをしました。

するとグラフはこのようになりました。

支出費をおさえたシュミレーション

それでは支出を減らすため、住み替えをした場合を見てみましょう。

他にも２つの工夫をして支出費をおさえました。

↓↓↓

このシュミレーションで、老後に必要なお金はちょっとの工夫で変わるとわかりました。
統計局の家計調査の金額も、2018ー2021年でずいぶん変化が見られます。

世の中の変化を私がどうこうすることは難しいけれど、小さな工夫の積み重ねならできそうです。

今からできる、未来を支える解決策５つ！

今のままだと、やのりか家では約4200万円が不足する可能性がありました。私としてはかなり嫌な結果です。

しかし、事実が分かったことで逆に工夫ができるというもの。
私が未来を変えるため、今からトライできる解決策５つリサーチしました。

解決策①：固定費を見直す

先ほどのシュミレーションで見てもらった通り、固定費を見直すとかなり節約ができます。
また、固定費は毎月同じ金額を支払うことが多いので、節約効果が持続するのも、うれしいところ。

私もドコモからYahooモバイルに変えるだけで、年間6万円もカットできることに驚きました。

他にも固定費として、サブスクリプションを減らすことも考えられます。
うちは映画が好きなので、Hulu、Net Filix、Amazon primesと３つのサブスクに入っていました。

これらは大体1,000円前後の価格が多いです。３つのうち２つを止めるだけで毎月2,000円の節約、年間24,000円を自由に使えるようになるので、先々は１つに絞るつもりです。

解決策②：家計簿をつける

固定費を見直すのに一番大事なのは、自分の「お金使ってるポイント」を知ること。
そのためには、家計簿をつけるのはとても効果的です。

私も家計簿のおかげで、すぐに支出額を確認することができました。
今は家計簿アプリも充実しているため、楽につけ続けることができます。

家計簿は、細かく項目を分ける必要はないと思います。
まずは「絶対に必要なお金」と、「それ以外のお金」に分けてチェックするだけでも、全然OK。

解決策③：絶対必要費を再チェック。

家計簿をつけていたことで私は、「自分にとっての絶対必要費」を知ることができました。

どんなに節約が成功しても、大切な予算まで削ってしまったら逆にストレスとなってしまう・・・って思ったんです。

我が家なら、本代（Amazon unlimited：月額980円）と、音楽（Apple music：月額1680円）を削るのは絶対に無理！
でも携帯は格安キャリアで十分でしょう。

またうちは子どもがいないので、老後のお金は全部２人のために使えます。
このメリットは、老後資金を考える時にしっかり活かしていくつもりです。

解決策④：収入口を考える。

65歳から20年働くのは厳しい・・・でも、10年なら頑張れそう！と思っていろいろ準備をしています。
私の計画は、「プチ収入で慎ましい暮らしに彩りを」って感じです。

2021年4月に「改正高年齢者雇用安定法」がスタートしたことで、「70歳までの就業確保」について会社は努力しなければいけなくなりました。

つまり、65歳以上でも働く選択肢ができたのです。
年をとってから働くことは、体力的に辛いというマイナス面がありますが、職場にて世代を超えた交流ができる、生きがいを感じるなどの、プラス面を忘れたくないところです。

ただし、体力の低下も考えなくてはいけません。
プラス収入を視野に入れるなら、前もって働き方の準備をするのがオススメです。

解決策⑤：「現状」のままではないことを、忘れない

タイムマシンで30年前に戻ってスマホを自分に見せたら、悲鳴を上げるのではないでしょうか。

私が子どもの頃より、社会の変化スピードは加速度的に速くなっています。つまり、「今」の感覚で自分達の老後を考えるのには、限界があるということです。

例えば「空き家」。年々その数は増える一方なので、上手な利用法を国も検討しています。

2005年には空き家を貸したり売ったりするための総合サイト「空き家バンク」を立ち上げました。

空き家バンクはお金もうけを目的としていないので、不動産会社の仲介手数料もかかりません。そのため、通常より格安で家が買えたり、借りたりすることも可能です。

このように新しくてより良いサービスが、今後出てくることが考えられます。

まとめ：老後はお金を使う時期！

今回は、一人暮らしと持ち家なし家庭の老後資金をシュミレーションしました。

注目ポイントは３つです。

調べてみて思ったのは、「老後って本来、若く元気な時に準備したお金を使う時期だよね〜」ってこと。
そして、どうせなら好きなことに使いたい！と思います。

そのためにも、オリジナルの資金計画を立てていこう！と改めて決意をしました。
まずは自分が何にお金を使っているか、絶対に必要なお金は何かを調べてみてはどうでしょうか。

ライフスタイル次第では、老後資金が減ることもありそうです。

今回は以上です！ありがとうございました。